Prima pagină » Credite » Cel mai bun credit de nevoi personale

Cel mai bun credit de nevoi personale

Cautati o solutie utila pentru diverse situatii, care ofera flexibilitate si acces rapid la fonduri atunci cand apar necesitati financiare neprevazute?

Un exemplu bun este creditul de nevoie personale si exista mai multe motive pentru care ai putea alege sa-l accesezi, dar inainte sa va lamuresc in privinta avantajelor sale, poate ca ar trebui sa va ofer cateva informatii despre acesta.

Ce este un credit de nevoi personale?

Un credit de nevoi personale reprezinta un imprumut acordat de banci sau institutii financiare non-bancare, care poate fi utilizat pentru orice tip de cheltuiala personala.

Acest tip de finantare nu necesita garantii materiale, precum imobile sau masini, iar banii pot fi folositi in scopuri variate, cum ar fi acoperirea unor cheltuieli neprevazute, achizitionarea de bunuri, vacante sau chiar consolidarea altor imprumuturi.

Termenul de rambursare este, in general, flexibil, iar rata dobanzii poate fi fixa sau variabila, in functie de oferta institutiei financiare.

Care este cel mai bun credit de nevoi personale?

Cel mai avantajos credit de nevoi personale depinde de mai multi factori, inclusiv nevoile financiare ale solicitantului, suma necesara si capacitatea de rambursare. In general, un credit avantajos va fi cel care ofera o rata a dobanzii competitiva, comisioane reduse si un termen de rambursare care se potriveste bugetului dumneavoastra.

Este recomandat sa comparati ofertele diferitelor banci sau institutii financiare pentru a gasi cea mai buna solutie, tinand cont si de costurile totale ale creditului, nu doar de dobanda de baza.

Lunare

  • Valoare credit: pana la 10.000 RON
  • Durata rambursare: 2-3 luni
  • DAE: 0-36%

Lunare este o companie cu origine estoniana, specializat in acordarea de micro-credite rapide si eficiente, perfect adaptate situatiilor financiare neprevazute. Printr-un proces complet digitalizat, Lunare simplifica accesul la finantare, eliminand birocratia si reducand timpul de asteptare. Cu o rata de aprobare de 96% si un nivel impresionant de fidelizare a clientilor (99% dintre acestia revin), Lunare se evidentiaza ca un lider in domeniu.

Printre avanjate as aminti rapiditatea, transparenta, accesibilitatea si flexibilitatea. Aplicatia este procesata in timp record, oferind acces imediat la fonduri. Toate costurile si termenii sunt prezentati clar, fara comisioane ascunse. Inclusiv persoanele cu istoric financiar problematic pot aplica, evaluarea fiind adaptata situatiei fiecarui client. Perioada scurta de rambursare ajuta clientii sa evite angajamentele financiare pe termen lung.

Spre exemplu, pentru o finantare de 300 lei care trebuie rambursata in 67 de zile, costurile vor fi 0 lei, iar suma totala de inapoiat va fi de 300 lei cu DAE de 0%.

Crezu

  • Valoare credit: pana la 10.000 RON
  • Durata rambursare: 3-12 luni
  • DAE: 0-36%

Crezu este un intermediar care va ajuta sa obtineti imprumuturi rapid, fara birocratie si complet online. Acesta colaboreaza cu o retea extinsa de creditori verificati, oferindu-va acces la cele mai potrivite oferte, personalizate in functie de nevoile dumneavoastra financiare.

Unul dintre cele mai importante lucruri pozitive ale serviciilor Crezu este accesibilitatea. Puteti solicita un imprumut fara a parasi locuinta si fara sa completati documente fizice. Procesul este rapid si simplu, economisind timp si efort.

In plus, rata de aprobare de 94% reprezinta un alt atuu major, oferindu-va sanse mari sa primiti finantarea dorita. De asemenea, pentru clientii noi, firma pune la dispozitie imprumuturi cu dobanda 0%, ceea ce inseamna ca puteti economisi semnificativ atunci cand accesati un credit.

OceanCredit

  • Valoare credit: pana la 12.000 RON
  • Durata rambursare: 3-12 luni
  • DAE: 22,04%

Cel mai bun credit de nevoi personale e cel de la OceanCredit deoarece are un DAE de 22,04%, oferind o perioada de rambursare de 3-12 luni si o suma maxima de 12.000 RON.

In mare, aceasta firma are 3 servicii financiare: Delfin+, Pinguin si Coral. Prin intermediul acestora puteti lua sume pana la 12.000 lei.

Dintre cele trei servicii, o alegere buna e Pinguin deoarece puteti lua pana la 4.500 lei, iar suma trebuie rambursata in 6 rate care sunt fixe.

Cred ca ar fi util sa prezint si un exemplu de calcul al sumei de rambursat. Astfel, pentru un imprumut de 4.500 RON accesat prin intermediul Pinguin o sa dati inapoi un total de 5464,94 RON sub forma a 6 rate de 910,82 RON fiecare.

HoraCredit

  • Valoare credit: pana la 10.000 RON
  • Durata rambursare: 30 zile, 70 zile, 60 luni
  • DAE: 34%

HoraCredit este o companie care poate oferi imprumuturi de pana la 10.000 RON. Conditiile pentru obtinerea unui credit sunt similare cu cele ale altor institutii financiare, respectiv varsta minima de 19 ani, venituri stabile si un cont bancar in Romania.

Ce diferentiaza HoraCredit de alte companii similare este dobanda extrem de mica de 0,0001% pentru noii clienti.

Compania ofera trei tipuri de produse financiare: imprumuturi cu termene de pana la 30 de zile, pana la 70 de zile si linia de credit, care este valabila pe o perioada de 5 ani.

Dupa aprobare, suma solicitata poate ajunge in contul dumneavoastra in maximum 30 de minute, proces standard pentru majoritatea companiilor de creditare.

De exemplu, daca solicitati un imprumut de 3.000 RON, suma de plata va fi de 3.100,8 RON, cu un DAE de 34%.

VivaCredit

  • Valoare credit: până la 20.000 RON
  • Durata rambursare: 12-60 luni
  • DAE: 2321,01%, 296,61% pentru linia de credit

VivaCredit se remarca prin faptul ca ofera imprumuturi de pana la 20.000 lei, o suma mai mare comparativ cu majoritatea altor IFN-uri. Totusi, un dezavantaj al acestei oferte este un DAE mai ridicat.

In acest fel, suma maxima pentru un credit de nevoi personale e de 20.000 lei. Cam in jurul acestei valori se invart sumele si la alti creditori.

Pentru imprumuturile de pana la 5.000 lei, DAE-ul este de 2321,01%, iar pentru linia de credit intre 5.000 si 20.000 lei, DAE-ul scade la 296,61%.

De exemplu, pentru o linie de credit de 5.000 lei, suma totala de plata va fi de 10.000 lei, iar rambursarea se va face in 12 rate lunare egale. Este important de mentionat ca DAE-ul pentru aceasta suma este de 296,61%.

Creditprime

  • Valoare credit: până la 15.000 RON
  • Durata rambursare: 24 luni
  • DAE: de la 536,09%

Creditprime e o firma de creditare care ofera un imprumut de pana la 15.000 lei. Ce e deosebit la ei e faptul ca banii folositi trebuie rambursat intr-o perioada suficient de mare, adica 2 ani.

Un alt lucru care nu trebuie neglijat e ca ofera un numar mare de tipuri de imprumuturi. Fiecare are avantajele sale, dar conditiile de acordare sunt relativ aceleași.

Avand un DAE de 536.09% inseamna ca pentru o suma de 15000 lei va trebui sa dati inapoi 38.047,73 lei.

AXICard

  • Valoare credit: până la 4.000 RON
  • Durată rambursare: 24-60 luni
  • DAE: 85,04%

AXICard e o firma de creditare care ofera un card de nevoi personale cu suma de pana la 4.000 lei. Un lucru diferit fata de alte firme este ca suma poate fi rambursata intr-un interval mai mare de timp, adica 2-5 ani.

Un avantaj important este faptul ca vine cu o aplicatie prin care aveti acces la orice informatie legata de tranzactiile efectuate, precum si la suma care trebuie rambursata.

In ceea ce priveste acest serviciu financiar, trebuie mentionat ca, avand un DAE de 85,04%, pentru o suma de 1.000 RON va trebui sa rambursati 1.059 RON.

Zaimoo

  • Valoare credit: pana la 20.000 lei
  • Durata rambursare: până la 60 luni
  • DAE: intre 11,9% si 365% pe an

O alta optiune vine de la Zaimoo deoarece are un DAE mai avantajos pentru sume mari si ofera o perioada de rambursare intre 2 si 60 luni. De la inceput trebuie sa scriu ca acesta e un broker de credite nevoi personale, asa incat sa aveti posibilitatea in a alege dintre mai multe oferte.

In mare, aceasta firma are 3 produse (ajutor imediat, imprumut personal sau pe termen lung) prin intermediul carora puteti lua sume pana la 20.000 lei.

Cel mai bun credit nebancar e ajutorul imediat deoarece puteti lua pana la 9.000 lei, de la 0,1% pe zi pentru clienti noi.

Principalul avantaj al acestui creditor e ca procesul de aplicare e unul complet automat. Adica, totul se realizeaza pe Internet si nu trebuie sa va deplasati la un ghiseu sau ceva de genul.

Daca solicitati un imprumut de 10.000 lei cu o dobanda anuala de 20%, alegand produsul imprumut rapid, probabilitatea de aprobare va fi de 80%.

Provident

  • Valoare credit: pana la 15.000 RON
  • Durata rambursare: 12-30 luni
  • DAE: 68,42-356,05%

Oferta acestui creditor nu mai e valabila.

Cine nu a auzit de Provident? Compania este cunoscuta datorita reclamelor televizate, online si afisarilor stradale.

Provident ofera imprumuturi de pana la 15.000 lei, cu o perioada de rambursare ce variaza intre 12 si 30 de luni.

Ce o diferentiaza de alte institutii financiare este faptul ca suma poate fi acordata atat online, cat si in numerar, direct la domiciliul clientului. In acest din urma caz, un angajat al Provident va veni la adresa dumneavoastra pentru a va livra suma solicitata. Rambursarea se va face tot la domiciliu, prin serviciul ProviAcasa, care, insa, presupune costuri suplimentare.

Provident ofera mai multe tipuri de imprumuturi, iar ca exemplu, sa luam un imprumut de 3.500 lei pe 21 de luni. In acest caz, suma totala de rambursat va fi de 6.897,56 lei, datorita unui DAE de 130,56%. Rata lunara va fi de 328,46 lei.

Criterii accesare

Pentru a accesa un credit de realizări personale, trebuie sa indepliniți anumite conditii stabilite de instituțiile financiare. Printre acestea se numara:

  • Varsta 18-65 ani. De obicei, solicitantul trebuie sa fie o persoana adulta, cu varsta intre 18 si 65 de ani, desi limitele pot varia in functie de politica fiecarui creditor.
  • Venit stabil. Este necesar sa aveti un venit constant si dovedibil, pentru a demonstra capacitatea de a rambursa creditul.
  • Istoric de credit. Companiile vor analiza istoricul dumneavoastra financiar pentru a evalua riscurile asociate acordarii imprumutului. Un scor de credit bun poate facilita obtinerea unei sume la o dobanda mai avantajoasa.
  • Loc de munca. Unele institutii financiare pot solicita ca solicitantul sa fie angajat cu norma intreaga sau sa aiba o sursa de venit stabila si verificabila.

Etape de parcurs

In general, procesul de aplicare presupune urmatoarele etape:

  • Furnizare documentele necesare prin care solicitantul va trebui sa prezinte acte de identitate, dovezi ale veniturilor (adeverinta de salariu, talon de pensie, etc.) si extrase de cont sau alte documente relevante.
  • Verificarea solvabilitatii prin care institutiile financiare vor evalua capacitatea solicitantului de a rambursa imprumutul prin analiza veniturilor, cheltuielilor si istoricului de credit.
  • Aprobarea imprumutului prin care in functie de rezultatele verificarilor, cererea poate fi aprobata sau respinsa. In unele cazuri, firma poate solicita suplimentarea documentatiei.

Avantaje

Trebuie sa avem in vedere ca astfel de imprumuturi au anumite atuuri precum:

  • Accesibilitate prin faptul nu necesita garantii si este usor de accesat, chiar si pentru persoanele care nu detin bunuri imobiliare.
  • Flexibilitate deoarece banii obtinuti pot fi folositi in orice scop, fara a fi nevoie sa justificati destinatia acestora.
  • Rata fixa pentru ca multe IFN-uri ofera credite cu dobanda fixa, ceea ce inseamna ca suma lunara de plata ramane constanta pe toata durata creditului, facilitand planificarea financiara.
  • Proces rapid de aprobare, dar care e in functie de institutie, procesul de aprobare poate fi destul de rapid, iar banii pot fi disponibili in termen scurt.

Dezavantaje

Alaturi sunt si cateva aspecte negative ale unui „loan” prin firme nonbancare:

  • Dobanda mai mare. Daca sunteti o persoana cu un scor de credit scazut sau daca nu aveti o situatie financiara stabila, este posibil sa obtineti o dobanda mai mare, ceea ce va face ca imprumutul sa devina mai costisitor.
  • Costuri suplimentare. Unele institutii pot aplica comisioane de procesare, administrare sau alte taxe care pot creste costul total al creditului.
  • Termene scurte de rambursare. De obicei, aceste credite au termene de rambursare mai scurte decat alte tipuri de imprumuturi, ceea ce poate pune o presiune mai mare asupra bugetului lunar.

Sfaturi pentru gestionarea împrumutului

Planificati-va rambursarea. Este important sa stabiliti un plan clar pentru rambursarea imprumutului, astfel incat sa nu depasiti capacitatea de plata. Calculati cat va fi rata lunara si asigurati-va ca o puteti integra in bugetul familiei.

Evitati intarzierile. Asigurati-va ca efectuati platile la timp pentru a evita penalitatile si pentru a nu afecta scorul de credit.

Consolidati datoriile. Daca aveti mai multe credite, puteti lua in considerare consolidarea acestora intr-un singur imprumut, cu o rata mai mica, pentru a va usura gestionarea acestora.

Folositi banii cu discernamant. Chiar daca acest tip de credit va ofera libertatea de a utiliza banii dupa bunul plac, este important sa ii folositi responsabil si sa nu va indatorati mai mult decat este necesar.

Concluzii

Creditul de nevoi personale poate fi o solutie eficienta pentru a face fata unor cheltuieli neprevazute sau pentru a investi in proiecte personale, insa este important sa fiti bine informat si sa aveti o viziune clara asupra situatiei dumneavoastra financiare. Alegerea unui produs financiar potrivit si gestionarea corecta a imprumutului vor contribui la o experienta mai placuta si la evitarea riscurilor financiare. Inainte de a semna un contract de credit, asigurati-va ca intelegeti toate costurile implicate si ca va puteti permite sa rambursati suma imprumutata fara a pune presiune pe bugetul personal.

Deoarece poate nu a fost clar in text, un astfel de imprumut poate fi utilizat si pentru achizitii precum roboti de bucatarie, laptopuri ori alte produse electronice si electrocasnice.

Un credit de nevoi personale poate fi o solutie eficienta pentru a va gestiona diverse cheltuieli, insa este important sa il utilizati responsabil si sa va asigurati ca va puteti indeplini obligatiile de plata.

Avantajul major dat de creditele de nevoi personale este acela ca ele nu sunt conditionate de destinatia banilor, oferind o libertate considerabila in utilizarea acestora. Totusi, este esential să ai o viziune clara asupra nevoilor tale si sa te asiguri ca poti rambursa creditul in termenii conveniti, pentru a evita eventualele dificultati financiare.