Prima pagină » Credite » Conditii pentru credit de nevoi personale

Conditii pentru credit de nevoi personale

Accesarea unui credit de nevoi personale poate fi o solutie practica pentru acoperirea unor cheltuieli neprevazute sau planificate. Totusi, este important sa intelegeti conditiile de eligibilitate impuse de institutiile financiare si documentatia necesara pentru procesul de aprobare.

In cele ce urmeaza, vom detalia aceste aspecte, astfel incat sa fiti bine informati.

Care sunt conditiile de acordare ale unui credit de nevoi personale?

Pe scurt, principalele conditii pentru obtinerea unui credit de nevoi personale sunt:

  • Varsta minima 18 ani si maxima 65 ani. Majoritatea bancilor solicita ca varsta minima a solicitantului sa fie de 18-21 de ani, iar varsta maxima la finalul perioadei de creditare sa nu depaseasca 65-70 de ani.
  • Venituri eligibile. Este necesar sa aveti venituri stabile, realizate dintr-o sursa legala, precum salariu, pensie sau venituri din activitati independente.
  • Istoric financiar favorabil. Institutia va analiza istoricul dumneavoastra de creditare (raportul de la Biroul de Credit) pentru a verifica daca ati avut restante in trecut.
  • Gradul de indatorare. Gradul maxim de indatorare admis de banci este reglementat si variaza in functie de veniturile solicitantului. Acesta este evaluat pentru a asigura ca rata lunara nu depaseste un anumit procent din veniturile nete.
  • Durata minima a contractului de munca. Unele institutii cer ca solicitantul sa fi lucrat pentru o anumita perioada la actualul angajator.

Toate acestea se determina in functie de dosarul dumneavoastra, astfel ca in continuare vom discuta despre actele necesare pentru creditul de nevoi personale.

IFN-uri si brokeri de unde se pot lua bani usor

  • HoraCredit – pana la 10.000 lei, dobanda 0% in primele 30 zile, DAE 34%
  • CreditYes – pana la 15.000 lei, dobanda 0% pentru perioade variabile
  • OceanCredit – pana la 12.000 lei, DAE 22,04%
  • VivaCredit – pana la 20.000 lei, DAE 2321,01%
  • Lunare – pana la 10.000 lei, dobanda 0% in primele 30 zile

Acte necesare pentru obtinerea unui credit de nevoi personale

Documentatia pentru un credit de nevoi personale poate varia de la un IFN la altul, dar in general vi se vor solicita:

  • Act de identitate care poate fi buletin ori carte de identitate valabila;
  • Adeverinta de venit sau extras de cont pentru a demonstra veniturile obtinute. Unii accepta si verificarea automata prin aplicatia ANAF.

Documente suplimentare cerute in situatii speciale

In functie de circumstante (venituri suplimentare, alte credite existente, intreprinzator de tip PFA-uri etc), creditorul poate solicita documente suplimentare. Fiti pregatiti sa oferiti informatii detaliate daca este necesar.

V-ar mai putea fi solicitate documente precum:

  • Contractul de munca in anumite cazuri, poate fi solicitat contractul individual de munca;
  • Facturi de utilitati care uneori sunt necesare pentru confirmarea adresei de domiciliu.

Acte necesare pentru un credit auto

Daca doriti sa achizitionati un autoturism printr-un credit auto, veti avea nevoie de urmatoarele documente:

  • Act de identitate;
  • Documente care atesta veniturile (adeverinta de salariu, extras de cont etc.);
  • Factura proforma pentru autoturism sau un alt document emis de dealerul auto;
  • Alte documente solicitate de banca cum ar fi copie dupa cartea de identitate a autoturismului, in cazul masinilor second-hand.

Acte necesare pentru refinantarea unui credit

Refinantarea unui imprumut existent presupune o noua analiza financiara. Documentele necesare sunt:

  • Act de identitate;
  • Contractele de finantari existente;
  • Graficul de rambursare si adeverinta de sold de la banca initiala;
  • Documente privind veniturile;
  • Extras de cont bancar pentru verificarea platilor anterioare.

Acte necesare pentru credit cu venituri din strainatate

Persoanele care realizeaza venituri in strainatate trebuie sa furnizeze:

  • Act de identitate;
  • Adeverinta de venit sau fluturasul de salariu;
  • Contractul de munca (tradus si legalizat daca este intr-o limba straina);
  • Dovada contului bancar unde sunt virate salariile;
  • Documente suplimentare solicitate, cum ar fi rezidenta fiscala sau declaratia de impunere din tara unde sunt obtinute veniturile.

Cate luni trebuie sa aveti lucrate pentru un credit de nevoi personale?

Pentru un credit de nevoi personale durata minima de vechime e de 3 luni. In functie de institutia la care se face solicitarea, durata minima de angajare ceruta variaza intre 3 si 12 luni, in functie de politica fiecarei companii. Astfel:

  • Pentru salariati se solicita o vechime de cel putin 3 luni la actualul loc de munca. Totusi, unele firme prefera o vechime cumulata de minim 12 luni, indiferent de angajator.
  • Pentru venituri independente este necesara o perioada mai lunga de activitate documentata, de regula 12-24 de luni, pentru a demonstra stabilitatea veniturilor.

Bine de stiut

Pe langa informatiile mentionate legate de conditiile si actele necesare pentru obtinerea unui credit de nevoi personale, iata cateva aspecte suplimentare pe care ar fi bine sa le aveti in vedere atunci cand va ganditi sa accesati un ajutor financiar pentru nevoi personale:

Dobanda si tipurile acesteia

Cand discutam despre imprumuturi trebuie analizata atat dobanda cat si DAE. Cel din urma termen ne precizeaza cat este costul anual al indatorarii, fiind prescurtarea de la „dobanda anuala efectiva”.

Dobanda fixa sau variabila?
Dobanda fixa ramane aceeasi pe toata perioada finantarii, oferind predictibilitate pentru rate. Dobanda variabila poate fluctua in functie de indicele de referinta (ROBOR, IRCC), ceea ce poate duce la cresterea sau scaderea ratei lunare.

Costul total al indatorarii (DAE)
Dobanda Anuala Efectiva (DAE) include toate costurile asociate ajutorului financiar, nu doar dobanda. Este un indicator esential pentru a compara ofertele diferitelor companii de creditare.

Comisioane asociate creditului

E bine sa va uitati pe site-ul firmei daca percepe diverse comisioane intrucat acestea pot avea o valoare substantiala, chiar daca sunt platite doar o data.

De obicei comisioanele pot fi:

  • De analiza se percepe de unii ca fiind un cost pentru evaluarea cererii de imprumut;
  • De administrare care poate fi inclus in rata lunara sau perceput separat anual;
  • De rambursare anticipata in cazul sa achitati suma inainte de termen, Este posibil sa fie aplicat un comision, desi legislatia limiteaza aceste taxe pentru imprumuturile cu dobanda variabila.

Asigurarea creditului

Multe banci solicita asigurari de viata sau de somaj, mai ales pentru sumele de valoare mare. Costul acesteia poate fi inclus in rata lunara sau achitat separat. Verificati daca aceasta asigurare este obligatorie si ce acopera.

Posibilitatea refinantarii ulterioare

Chiar daca obtineti un finantare acum, in viitor puteti refinanta pentru a beneficia de conditii mai bune, cum ar fi o dobanda mai mica sau o rata mai avantajoasa. Este important sa evaluati periodic ofertele pietei.

Flexibilitatea creditorului

Unele firme creditoare ofera optiuni precum:

  • Perioada de gratie care poate fi cateva luni in care platiti doar dobanda, nu si suma principala ori in care nu se plateste dobanda, ci doar rata;
  • Reesalonarea sau restructurarea ajutorului financiar in caz de dificultati financiare. Puteti discuta cu banca despre ajustarea ratelor.

Perioada de rambursare si suma maxima

  • Perioada maxima de rambursare e de obicei intre 1 si 5 ani, dar unele institutii ofera si 7 ani pentru sumele mai mari;
  • Suma maxima acordata depinde de venitul dumneavoastra si de politica companiei. De regula, este un multiplu al venitului lunar net si nu depaseste 10.000-20.000 RON.

Verificarea gradului de indatorare

Legislatia limiteaza gradul de indatorare (procentul din venit alocat ratelor lunare). De exemplu:

  • Maxim 40% pentru sumele in lei;
  • Maxim 20% pentru sumele in valuta (daca veniturile nu sunt in aceeasi valuta).
    Calculati corect gradul de indatorare pentru a evita surprize la aprobarea cererii.

Simulari de imprumut si oferta personalizata

Inainte de a semna un contract, solicitati simulari detaliate, care sa includa: valoarea ratei lunare, dobanda aplicata si costul total platit pana la finalul indatorarii.

In aceasta era a online-ului, toate firmele au site-uri pe care furnizeaza astfel de informatii.

Protejarea datelor personale

Asigurati-va ca banca gestioneaza cu responsabilitate informatiile dumneavoastra personale si ca semnati acordul pentru prelucrarea datelor doar in limitele necesare procesului de creditare.

Daca aveti intrebari specifice sau doriti sa intelegeti mai bine conditiile unei anumite institutii financiare, este recomandat sa discutati direct cu un consilier bancar sau financiar. Va poate oferi informatii personalizate si lamuri orice nelamuriri.

Concluzie

Obtineti un ajutor financiar pentru nevoi personale mai usor atunci cand indepliniti conditiile impuse si pregatiti toate actele necesare creditului dorit.

Este important sa verificati ofertele mai multor institutii financiare si sa analizati costurile implicate (dobanda, comisioane, asigurari etc.).

O informare corecta si detaliata va ajuta sa faceti alegerile potrivite pentru nevoile dumneavoastra financiare.