Prima pagină » Credite » Totul despre refinantarea unui credit

Totul despre refinantarea unui credit

Refinantarea unui credit este o optiune financiara care poate ajuta persoanele sa isi imbunatateasca situatia financiara, sa isi reduca ratele lunare sau sa isi consolideze mai multe datorii intr-o singura plata. Este un proces prin care contractati un nou imprumut pentru a rambursa unul sau mai multe finantari existente.

In acest ghid, vom analiza ce presupune refinantarea, cum puteti refinanta un imprumut de nevoi personale sau un credit contractat la o institutie financiara nebancara, si ce solutii exista pentru persoanele cu istoric negativ sau restante.

Ce presupune refinantarea unui credit?

Refinantarea unui credit presupune obtinerea unui nou imprumut, care are scopul de a achita vechiul sau vechile imprumuturi. Scopul resalonarii poate varia in functie de nevoile dumneavoastra financiare. Cele mai frecvente motive pentru reinnoire sunt:

  • Reducerea ratei lunare printr-o dobanda mai mica sau prin extinderea perioadei de rambursare.
  • Consolidarea datoriilor, adica o combinarea lor intr-un singur imprumut pentru o gestionare mai usoara.
  • Beneficierea de conditii mai avantajoase precum schimbarea creditorului pentru a accesa dobanzi mai bune, perioade de gratie sau alte beneficii.
  • Eliminarea unor restrictii cum ar fi clauzele nefavorabile din contractele initiale.

Procesul implica depunerea unei cereri la o banca sau un IFN, evaluarea situatiei financiare si aprobarea noii finantari.

IFN-uri care refinanteaza credite

OceanCredit va poate oferi o suma de pana in 12.000 lei pe o perioada de 12 luni si cu un DAE de 22,04%.

HoraCredit poate oferi 10.000 lei cu DAE 34% si cu rambursare pe maxim 5 ani.

VivaCredit finanteaza pana la 20.000 RON cu rambursare în maxim 60 luni și DAE 296,61%.

Provident Financial va ofera ajutoare financiare de mai multe tipuri, cu documentatie minima.

Credius acorda imprumuturi pana la 50.250 lei fara garantii, cu DAE variabil si perioada de rambrusare de maxim 5 ani.

La cat timp se poate refinanta un credit?

Refinantarea poate fi efectuata oricand, dar exista cateva aspecte importante de luat in considerare:

Perioada minima de rambursare. Unele institutii impun o perioada minima de utilizare a creditului initial inainte de reorganizare, de exemplu 6-12 luni.

Costurile de inchidere anticipata. In cazul reorganizarii inainte de termenul final, pot exista penalitati pentru rambursarea anticipata.

Evaluarea eligibilitatii. Institutiile vor analiza istoricul de plata si capacitatea financiara actuala pentru a decide daca sunteti eligibil pentru reesalonare.

    Refinantare credit nevoi personale

    Poate fi refinantat pentru a obtine conditii mai bune sau pentru a consolida alte datorii. Reesalonarea finantarilor pentru nevoi personale este frecventa deoarece aceste imprumuturi au, de obicei, rate fixe si perioade de rambursare mai scurte.

    Avantajele includ o dobanda mai mica (daca situatia pietei s-a imbunatatit), posibilitatea de a reduce presiunea financiara prin extinderea perioadei de rambursare, simplificarea gestionarii datoriilor prin consolidarea acestora.

    Refinantare credite IFN

    Imprumuturile contractate la IFN-uri tind sa aiba dobanzi mai ridicate decat cele bancare, ceea ce face refinantarea o optiune atractiva. Totusi, nu toate bancile accepta reeșalonarea creditelor IFN. Unele dintre institutiile bancare care permit reorganizarea acestora includ BT, BRD, Raiffeisen, CEC si OTP.

    Acest produs poate aduce beneficii majore, cum ar fi scaderea costurilor lunare printr-o dobanda mai mica, rambursarea pe o perioada mai lunga, (cu rate mai accesibile) si posibilitatea de a accesa o suma suplimentara, daca este necesar.

    Banci care refinanteaza credite IFN

    Este disponibila la anumite banci, dar fiecare institutie impune conditii specifice. In general, bancile care accepta reevaluarii acestor imprumuturi verifica istoricul de plata, nivelul datoriilor curente si venitul lunar (si capacitatea de rambursare).

    Pe langa bancile mentionate mai sus, unele IFN-uri ofera si ele posibilitatea reeșalonarea creditelor contractate anterior.

    Refinantare fara Birou de credit

    Se adreseaza persoanelor care nu doresc sau nu pot sa fie evaluate in baza istoricului de credit. Aceasta optiune este oferita de obicei de IFN-uri sau de bancile care accepta garantii suplimentare, cum ar fi ipotecile.

    Este important de retinut ca reeșalonarea fara verificarea istoricului la biroul de credit poate implica dobanzi mai mari, sume de imprumut mai mici, perioade de rambursare mai scurte.

    Refinantare credit cu istoric negativ

    Pentru persoanele cu istoric negativ, reeșalonarea unui imprumut poate fi mai dificila, dar nu imposibila. Bancile traditionale sunt mai reticente, insa IFN-urile sunt adesea mai flexibile.

    Reoragnizarea sa poate fi aprobata daca aveti venituri stabile care sa acopere ratele, garantii suplimentare, iar istoricul negativ nu este foarte recent sau sever.

    Refinantare credite pe 10 ani

    O refinantare pe 10 ani este ideala pentru cei care doresc sa isi extinda perioada de rambursare si sa reduca astfel ratele lunare. Majoritatea bancilor ofera aceasta optiune pentru finantarile ipotecare sau pentru cele de nevoi personale de valori mai mari. Inainte de a opta pentru o reeșalonare pe termen lung, analizati impactul dobanzilor totale asupra sumei platite.

    Refinantare credite cu intarzieri

    Aceasta este posibila, dar implica unele provocari. Institutiile vor evalua gravitatea (si frecventa) intarzierilor, daca ati remediat situatia (si ati reluat platile), venitul si alte datorii existente.

    In astfel de cazuri, refinantarea poate necesita garantii suplimentare sau va poate fi oferita de catre IFN-uri, dar cu costuri mai mari.

    Cum utilizati un calculator de refinantare credite?

    Un calculator de refinantare va ajuta sa comparati diferite optiuni si sa estimati costurile noii finantari. Introducand informatii precum suma imprumutata, dobanda si perioada de rambursare, puteti obtine o estimare a ratei lunare si a economiilor posibile. Majoritatea bancilor ofera astfel de instrumente online.

    Credit refinantare online

    Pentru mai multa comoditate, multe institutii ofera posibilitatea de a aplica pentru refinantare online. Acest proces simplificat implica completarea unei cereri pe site-ul institutiei, trimiterea documentelor necesare (cum ar fi adeverinta de venit si actele de identitate) si evaluarea dosarului si primirea unei oferte personalizate.

    Concluzie

    Refinantarea unui credit poate fi o solutie eficienta pentru a reduce presiunea financiara, a consolida datoriile sau a beneficia de conditii mai avantajoase. Indiferent daca aveti o finantare la o banca sau un IFN, este important sa analizati atent optiunile disponibile si sa va asigurati ca noul imprumut este mai avantajos.

    Consultarea unui specialist financiar sau utilizarea unui calculator de reeșalonare pot simplifica procesul si va pot ajuta sa luati cea mai buna decizie. Nu uitati sa comparati ofertele mai multor institutii si sa aveti in vedere toate costurile implicate.