Daca aveti niste bani in contul curent atunci ii puteti pune la lucru daca creati un depozit bancar din ei. In felul acesta puteti avea parte de o dobanda anuala de 4, 5 sau chiar 7%.
Din aceasta se va scade impozitul (10%) si trebuie sa platiti contributie la sanatate (CASS) prin declararea in declaratia unica. Nu trebuie sa calculati dvs impozitul deoarece il plateste automat banca. Iar, in privinta CASS, institutia va va trimite un mesaj cu castigurile din dobanzi asa incat sa stiti cat sa platiti la stat.
Ce este depozitul bancar
Depozitul bancar este un produs financiar care permite economisirea banilor pentru o anumita perioada, intr-un cont deschis la o banca, in schimbul unei dobanzi. Alegerea unui depozit poate varia in functie de obiectivele financiare, perioada dorita de economisire si tipul monedei utilizate.
Un depozit la termen presupune blocarea unei sume de bani pe o durata stabilita, in timpul careia banca ofera o dobanda fixa sau variabila, in functie de produsul ales. Depozitele reprezinta o modalitate sigura de a economisi, fiind garantate in general de fonduri de garantare.
Ce este dobanda
Ea reprezinta suma de bani pe care o primiti ca recompensa pentru plasarea economiilor intr-un depozit. Este calculata procentual, raportat la suma depusa, pe perioada depozitului. Dobanda poate fi fixa (ramane neschimbata pe intreaga durata) sau variabila (se modifica in functie de conditiile pietei).
Dobanda este una dintre cele mai importante caracteristici ale unui depozit, intrucat determina profitabilitatea acestuia. Banca retine un impozit de 10% din dobanda bruta, conform legislatiei in vigoare.
Cele mai bune dobanzi la depozite in lei
Sa nu ma intelegeti gresit, eu nu recomand aceste bani. Eu doar relatez ca acestea sunt cele mai bune dobanzi la depozite in RON.
Analizand ofertele bancilor din Romania, urmatoarele institutii ofera randamente competitive pentru depozite in lei:
TBI Bank
- Pana la 7.00% pentru depozitele pe 12 luni, iar pentru perioade mai mici, aceasta scade pana la 5,20%.
- Dobanda fixa, administrare gratuita si optiuni de lichidare anticipata.
- Depozitele constituite la TBI Bank sunt garantate prin Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare din Bulgaria, până la plafonul de 100.000 EUR echivalent în lei, per client.
- Comisioane zero pentru deschiderea si administrarea depozitului.
- Lichidarea anticipata este permisa, insa pentru perioada in care fondurile au fost pastrate, se aplica dobanda standard aferentă contului curent.
- Depozitul poate fi deschis rapid prin intermediul platformei online a bancii, fara a fi necesara deplasarea la sucursale.
TBI Bank este o institutie bulgara, dar care e prezenta si in Romania.
Pentru un exemplu concret, sa presupunem ca depuneti 500.000 RON intr-un depozit la termen de 3 luni, cu randament anual de 5.95%:
- Dobanda bruta pentru 3 luni:
500.000×5.95%×3/12=7.438 RON - Impozitul reținut: 10% din dobanda bruta, adică 744 RON.
- Castig net: 6.694 RON.
La scadenta, suma totala returnata va fi aproximativ 506.694 RON (capital + castig net).
Avantajele suplimentare oferite de TBI Bank
Reînnoire automata: Puteti opta pentru reinnoirea automata a depozitului la scadenta, cu sau fara capitalizarea dobanzii.
Suport rapid: Serviciul de suport este disponibil telefonic sau prin e-mail, oferind asistenta rapida pentru deschiderea sau gestionarea depozitului.
Fara limite privind numarul de depozite: Aveți posibilitatea de a deschide mai multe depozite, fiecare beneficiind de conditiile descrise mai sus.
Tech Ventures Bank
- 7.00% este aplicat depozitelor în lei, fiind valabil pe toata durata depozitului. Randamentul este fix și nu variaza pe parcursul perioadei de constituire.
- Optiuni flexibile de prelungire automata si capitalizare a dobanzii.
- Pune la dispozitie servicii de Internet si Mobile Banking, ceea ce va permite să deschideti si sa administrati depozitele rapid si usor, fara a fi nevoie sa vizitati agentiile bancii
Inainte de toate ar trebui sa scriu ca TechVentures Bank este fosta Banca Feroviara. Aceasta din urma a fost infiintata de Blidar Valer (proprietarul Asta Vagoane Arad). In 2020, proprietarul a vandut banca unui antreprenor in IT.
Avantajele suplimentare oferite de Tech Ventures Bank
La scadența depozitului, aveți posibilitatea de a opta pentru reinnoirea automată a acestuia, fie cu capitalizarea dobanzii, fie fara. In cazul reînnoirii automate, dobanda acordată va fi ajustata conform celei practicate de banca la momentul prelungirii.
Ofera posibilitatea de a personaliza termenul depozitului. Puteti negocia cu Departamentul Trezorerie si Piete Financiare pentru a alege o perioada care sa corespunda nevoilor dumneavoastra.
Daca doriti să economisiți o suma semnificativa (peste 5.000 RON, 1.200 EUR sau 1.800 USD), aveti optiunea de a negocia termenii si acea valoare cu banca, ceea ce poate duce la obtinerea unor conditii mai favorabile.
Nu exista comisioane de deschidere, administrare sau retragere pentru depozitele constituite online.
BCR
- Deschidere online prin aplicatia George.
- Castig de pana la 5% pe an pentru depozitele în lei constituite pe o perioadă de 12 luni. Aceasta valoare este valabila pentru depozitele constituite în RON, iar dobanda este fixa pe toată durata depozitului.
- Bonus de randament pentru incasarea veniturilor in contul BCR.
- ofera un bonus de castig suplimentar pentru depozitele noi în RON, EUR și USD, care sunt deschise online, prin intermediul aplicatiei George (aplicatia de mobile banking a BCR). Acesta poate creste dobanda pe care o obțineti, in functie de specificul ofertei active la momentul deschiderii depozitului.
BCR este o fosta banca romaneasca detinuta de Statul Roman pana in 2006. In acel an Guvernul Romaniei a vandut-o catre banca austriacă Erste Bank.
Alte beneficii oferite de BCR
Deschiderea unui depozit BCR nu implică niciun comision de administrare sau comision de deschidere.
Permite adăugarea de sume suplimentare în depozit în timpul perioadei de constituire, ceea ce vă oferă mai multă flexibilitate în gestionarea economiilor.
Comparator dobanzi depozite
Pentru a alege cel mai bun produs, va recomandam utilizarea unui comparator de randamente. Acesta permite:
- Compararea rapida a ratelor de dobanda pentru diferite banci si perioade.
- Calcularea sumelor acumulate la scadenta.
- Evaluarea conditiilor precum comisioanele sau optiunile de lichidare anticipata.
Un exemplu de calcul pentru un depozit de 500.000 RON la TBI Bank, pe 3 luni, cu un randament de 5.95%:
- Dobanda bruta acumulata: 7.438 RON.
- Impozitul retinut: 10% din dobanda bruta.
- Castigul net: aproximativ 6.694 RON.
Utilizarea comparatorului va ajuta sa luati o decizie informata, adaptata obiectivelor si nevoilor dvs. financiare.
Concluzie
Alegerea celui mai potrivit depozit in lei depinde de nevoile financiare si de perioada pe care doriti sa economisiti. Este important sa analizati cu atentie randamentul oferit, conditiile impuse de banca si flexibilitatea produsului. Prin economisirea inteligenta, puteti beneficia de castiguri atractive si siguranta financiara.