Prima pagină » Credite » Ce inseamna debit si credit

Ce inseamna debit si credit

In cadrul gestionarii finantelor personale, doua dintre conceptele fundamentale pe care fiecare persoana ar trebui sa le inteleaga sunt debitul si creditul. Aceste notiuni sunt utilizate frecvent in tranzactiile financiare si, in functie de context, pot avea semnificatii diferite. De asemenea, un subiect de interes major in acest domeniu este diferenta dintre cardurile de debit si cardurile de credit, instrumente de plata foarte utilizate in prezent.

Vom aborda aceste concepte si vom explica cum functioneaza fiecare, astfel incat dumneavoastra sa aveti o imagine clara asupra modului in care pot influenta gestionarea bugetului personal.

Ce este debitul?

In termeni simpli, debitul se refera la suma de bani pe care o aveti la dispozitie intr-un cont bancar pentru a efectua tranzactii. Cu alte cuvinte, atunci cand efectuati o plata cu un card de debit, banii sunt direct retrasi din contul dumneavoastra curent sau de economii. Acest tip de tranzactie presupune ca aveti deja acei bani disponibili in cont si ca nu veti cheltui mai mult decat aveti in cont.

Debitarea unui cont presupune ca suma respectiva va fi scazuta in mod imediat sau intr-un termen foarte scurt. De asemenea, cardurile de debit sunt strans legate de fondurile proprii ale detinatorului, ceea ce inseamna ca nu exista posibilitatea de a face cheltuieli peste limita fondurilor existente. In unele cazuri, este posibil ca banca sa ofere o facilitate de descoperire de cont (overdraft), care va permite sa cheltuiti mai mult decat aveti in cont, dar aceasta facilitate implica de obicei costuri suplimentare.

Ce este creditul?

Pe de alta parte, creditul se refera la posibilitatea de a imprumuta bani de la o institutie financiara sau de la o alta entitate, pentru a efectua o plata. Cu alte cuvinte, atunci cand folositi un card de credit, banca sau institutia emitenta va ofera o suma de bani pe care o puteti cheltui in locul banilor proprii. La sfarsitul perioadei de facturare (de obicei o luna), va trebui sa restituiti suma cheltuita, impreuna cu eventualele dobanzi sau taxe, in functie de termenii si conditiile stabilite de catre emitent.

Imprumutul ofera un avantaj major in situatiile in care doriti sa faceti o achizitie, dar nu dispuneti de banii necesari in acel moment. In schimb, veti plati aceasta suma in rate sau intr-o singura transa la o data stabilita. De asemenea, in cazul cardurilor de credit, exista posibilitatea de a rambursa doar o parte din suma datorata, insa acest lucru va atrage dobanda pe diferenta neachitata.

Card de credit vs card de debit

Atat cardul de debit, cat si cardul de credit sunt instrumente financiare foarte utile, dar au scopuri diferite si functioneaza in moduri distincte.

Iata principalele diferente dintre cele doua, adica un fel de debit vs credit card:

Cardul de debit

Sursa banilor. Se leaga direct de contul dumneavoastra bancar, iar banii sunt retrasi imediat din cont la momentul efectuarii tranzactiei.

Limita de cheltuiala. Puteti cheltui doar atata cat aveti in cont. Nu exista posibilitatea de a cheltui mai mult decat aveti la dispozitie, decat daca aveti un acord cu banca pentru un descoperit de cont.

Rambursarea banilor. Nu exista rambursari, deoarece banii sunt deja disponibili in cont. Nu sunt aplicate dobanzi sau comisioane pentru tranzactiile efectuate.

Controlul cheltuielilor. Ofera un control mai strict asupra cheltuielilor, deoarece nu puteti cheltui mai mult decat aveti efectiv in cont. Acest lucru poate fi un avantaj pentru persoanele care doresc sa-si mentina bugetul sub control.

Impactul asupra scorului de credit. Utilizarea sa nu afecteaza scorul de credit, deoarece nu este implicat un imprumut si nu exista o linie de credit asociata.

Costuri. Nu implica de obicei comisioane sau dobanzi, cu exceptia unor situatii specifice, cum ar fi retragerile de numerar de la bancomate ale altor banci sau pentru anumite tipuri de tranzactii.

Cardul de credit

Sursa banilor. Va ofera o suma de bani imprumutata, pe care o veti rambursa ulterior, conform termenilor stabiliti.

Limita de cheltuiala. Va permite sa cheltuiti o suma stabilita de banca, care poate fi mai mare decat soldul disponibil in contul dumneavoastra. Acest lucru ofera o mare flexibilitate in efectuarea platilor.

Rambursarea banilor. Este necesar sa rambursati suma cheltuita conform unui termen stabilit, iar daca nu efectuati plata integrala in termenul prevazut, veti fi supus unor dobanzi si taxe suplimentare.

Controlul cheltuielilor. Poate duce la cheltuieli mai mari decat cele planificate, avand in vedere ca va permite sa faceti achizitii chiar daca nu aveti banii disponibili in momentul respectiv. Acesta poate fi un instrument util pentru achizitii urgente, dar este important sa aveti in vedere responsabilitatea in gestionarea rambursarii sumei datorate.

Impactul asupra scorului de credit. Are un impact direct asupra scorului de credit. Daca il utilizati si efectuati plati la timp, acest lucru va imbunatati scorul dumneavoastra . In schimb, daca nu rambursati la timp datoriile, acest lucru va poate afecta negativ scorul.

Costuri. Poate implica taxe anuale, dobanzi pentru sumele neplătite la timp si comisioane pentru depasirea limitei de credit sau pentru retragerile de numerar.

Concluzie

Atat cardurile de debit, cat si cele de credit sunt instrumente financiare utile, dar fiecare dintre ele are un rol diferit in gestionarea finantelor personale. Cardul de debit este mai potrivit pentru cei care doresc sa-si controleze strict cheltuielile si sa evite datoriile, in timp ce cardul de credit ofera flexibilitate si posibilitatea de a efectua achizitii mai mari atunci cand este necesar, dar cu responsabilitatea de a rambursa suma imprumutata intr-un termen stabilit.

In orice caz, este important sa aveti o intelegere clara a modului in care functioneaza aceste instrumente si sa alegeti solutia care se potriveste cel mai bine stilului dumneavoastra de viata si obiectivelor financiare.