Prima pagină » Credite » Diferenta dintre credit si leasing

Diferenta dintre credit si leasing

Atunci cand doriti sa achizitionati un bun important, cum ar fi o masina sau echipamente pentru afacerea dvs., este important sa alegeti metoda de finantare care vi se potriveste cele mai mult. In astfel de cazuri, cele mai frecvente optiuni sunt leasingul si creditul.

Haideti sa analizam diferentele dintre ele si sa vedem care este mai potrivita pentru dumneavoastra.

Diferenta leasing si credit

Principala diferenta intre leasing si credit tine de proprietatea asupra bunului.

Leasingul este un tip de inchiriere pe termen lung, cu posibilitatea de a deveni proprietar la finalul perioadei stabilite in contract, daca optati pentru aceasta. Practic, bunul nu este al dvs. pe durata contractului, ci al companiei care a acordat ajutorul financiar.

Creditul presupune obtinerea unei sume de bani de la o banca sau o institutie financiara pentru a achizitiona direct bunul dorit. In acest caz, deveniti imediat proprietarul bunului, dar acesta poate fi garantat in favoarea creditorului pana la achitarea integrala a sumei.

Credit vs leasing: avantaje si dezavantaje

Atat leasingul, cat si creditul au avantaje si dezavantaje care depind de nevoile si prioritatile dumneavoastra.

Avantajele leasingului:

Rata lunara e mai mica deoarece in leasing nu platiti intreaga valoare a bunului, ci doar folosinta lui pe durata contractului.

De asemenea, aveti parte de flexibilitate fiscala deoarece in cazul leasingului operational, ratele pot fi deduse integral din punct de vedere fiscal pentru companii.

De multe ori, aprobarea unui contract de leasing este mai rapida decat obtinerea unui imprumut. De aici si avantajul unor proceduri rapide.

Dezavantajele leasingului:

Proprietatea ramane la firma de finantre pana la finalizarea contractului si plata optiunii de cumparare, deci nu detineti bunul imediat.

Dobanzile si taxele pot face ca suma totala platita pe termen lung sa fie mai mare decat in cazul unui imprumut. Aceste lucruri antreneaza niste costuri totale mai mari.

Avantajele creditului:

Deveniti direct proprietarul bunului, ceea ce poate fi un avantaj daca doriti control total asupra acestuia. Astfel, aveti parte de proprietate imediata.

Daca negociati o finantare cu o dobanda favorabila, suma totala platita poate fi mai redusa, ajungand la costuri totale mai mici.

Exista mai multe tipuri de imprumuturi disponibile, inclusiv auto, pentru nevoi personale sau ipotecare. In felul acesta exista mai multe optiuni de personalizare.

Dezavantajele creditului:

Deoarece acoperiti intreaga valoare a bunului, ratele pot fi mai ridicate, ajungand la rata lunara mai mare.

Gajarea bunului e un alt dezavantaj. In multe cazuri, bunul achizitionat este pus gaj, ceea ce inseamna ca banca poate lua posesia acestuia in caz de neplata.

Credit sau leasing auto: ce sa alegeti?

Pentru achizitia unei masini, atat creditul auto, cat si leasingul auto sunt optiuni populare. Totusi, leasingul auto este adesea preferat de persoanele care doresc sa schimbe masina frecvent sau de companii care vor sa beneficieze de deduceri fiscale. Pe de alta parte, creditul auto este potrivit pentru cei care doresc sa devina imediat proprietari si sa plateasca rate lunare pentru valoarea intregului vehicul.

Un aspect important de luat in considerare este dobanda aplicata. In cazul creditului, dobanda este fixa sau variabila, iar in leasing, costurile sunt incluse in ratele lunare.

Aspecte practice si juridice

Actele necesare

Pentru a obtine contractul de utilizare auto, documentele solicitate sunt de obicei mai putine decat in cazul creditului, deoarece bunul ramane proprietatea companiei.

Pentru un imprumutul clasic, veti avea nevoie de dovezi suplimentare ale veniturilor si uneori de un garant sau de alte documente legale.

Conditii de eligibilitate

Leasingul este mai permisiv cu persoanele care au venituri variabile sau istorii financiare mai putin solide.

Finantarile clasice, in schimb, necesita un scor de credit bun si o capacitate clara de rambursare.

Implicatii fiscale

In cazul finantarii auto, ratele pot fi deductibile fiscal pentru companii, ceea ce reduce costul real.

In cazul ajutoarelor financiare standard, doar dobanda poate fi deductibila in anumite conditii.

Evaluarea bugetului

Atunci cand aveti de ales intre cele doua, trebuie sa evaluati atent bugetul personal sau al afacerii. Rata lunara, durata finantarii si costurile aditionale (dobanzi, asigurari, taxe) pot influenta semnificativ capacitatea dvs. de a mentine platile pe termen lung.

Pentru o inchiriere auto pe termen lung, rata lunara poate fi mai mica, dar costurile totale, inclusiv valoarea reziduala si asigurarea CASCO, pot fi mai mari.

In cazul creditului, aveti mai mult control asupra bunului, dar trebuie sa luati in calcul impactul dobanzilor pe termen lung.

Concluzie

Alegerea intre leasing si credit depinde de mai multi factori: scopul achizitiei, bugetul disponibil, dorinta de a deveni imediat proprietar si avantajele fiscale de care puteti beneficia.

Daca doriti o solutie mai flexibila si nu va deranjeaza sa nu fiti proprietarul bunului pe durata contractului, leasingul poate fi alegerea potrivita. Pe de alta parte, daca prioritatea dvs. este sa detineti bunul imediat si sa aveti control total asupra acestuia, creditul poate fi optiunea mai buna. Analizati cu atentie costurile totale si conditiile fiecarui tip de finantare inainte de a lua o decizie.